Страхование ипотеки
Оформить полис
Предложения от 21 страховой компании
Экономия
с выгодой до 10%
с выгодой до 10%
Максимальное страховое покрытие
Получение полиса
за 5 минут
за 5 минут
Без комиссий или наценок
за наш сервис
за наш сервис
Регистрация полиса
в базе РСА
в базе РСА
- Ипотечное страхование — это страховой продукт, который защищает обязательства заемщика перед банком при выплате ипотечного кредита.
- Страховка распространяется на целостность предмета залога и сохранность его основных элементов. Именно этот полис нужно оформить в любом случае: по закону банк без него не одобрит ипотеку.
- Полис ипотечного страхования включает в себя страхование квартиры или дома от рисков физической гибели или повреждения, страхование жизни и трудоспособности заемщика, а также созаемщиков.
Разрушение или повреждение ипотечной квартиры / дома
Что делать?
Срок выплаты
Документы
Важно !
Помните!
При наступлении страхового случая при ипотеке нужно оперативно уведомить страховую компанию – по телефону, в онлайн-чате, электронным письмом или лично в офисе. Это самое главное, откладывать уведомление нельзя, иначе в возмещении откажут. После этого нужно будет собрать документы, свидетельствующие о повреждении или утрате застрахованной недвижимости, и оформить заявление на страховую выплату.
В какой срок выплатят страховку?
Максимальный срок — 20 рабочих дней с момента получения последнего документа по страховому событию. За это время страховая рассмотрит документы и примет решение. Если оно будет положительным, страховая переведет деньги банку, который выдал ипотеку. Размер выплаты — не больше страховой суммы в полисе. Если появится разница между страховой суммой и размером долга в банке, эту разницу получит страхователь.
- Для получения страховой выплаты достаточно тех документов, которые нужны были для получения ипотечного кредита, а также документы которые рекомендованы страховой компании для получения страхового возмещения.
- При заполнении заявления на страховую выплату по общему правилу нужно указать:
— данные страхователя: ФИО, паспортные данные, адрес фактического проживания;
— данные по ипотечному кредиту: банк, где страхователь брал ипотеку, сумма кредита, дату заключения и окончания кредитного договора, остаток долга по ипотеке;
— данные объекта страхования: адрес, площадь, этаж и этажность дома, а также обстоятельства страхового случая, фотографии и описание повреждений недвижимости.
- По стандартным правилам все полисы страхования имущества по ипотеке покрывают лишь риски повреждения и уничтожения конструктивных элементов жилья, к которым относятся пол, потолок, несущие стены, перекрытия, перегородки, окна, входные двери и крыша, если речь о частном доме. Но не любое повреждение будет считать страховым случаем. Оно должно произойти вследствие одной из причин, указанных в условиях полиса: пожар, взрыв, залив, удар молнии, стихийные бедствия, противоправные действия третьих лиц, механические повреждения и конструктивные дефекты.
- Нужно обязательно изучить ипотечный договор перед подписанием: в нем прописаны все тонкости страхования ипотеки и штрафы в случае отказа от него.
Страховая компания не может следить за каждым клиентом, поэтому для получения страховой выплаты важно обязательно уведомить страховщика о случившемся. Если этого не сделать, получить компенсацию не получится. Также важно уложиться в сроки, указанные в договоре. При нарушении сроков уведомления страховщик вправе отказать клиенту в выплате.
Частые вопросы
Ипотечное страхование гарантирует финансовую безопасность заемщика при любых непредвиденных ситуациях. Если квартира будет уничтожена (например, из-за пожара), страховая компания выплатит банку ее полную стоимость, прописанную в договоре страхования, и ипотечный кредит будет закрыт.
Ипотечное страхование защищает объект недвижимости от любых тотальных конструктивных разрушений. Если квартира, приобретенная с использованием ипотеки, по какой-то причине перестанет существовать физически, страховая компания компенсирует банку ее стоимость — и ипотечный кредит будет считаться закрытым. Также при оформлении ипотечного кредита можно добровольно застраховать жизнь и здоровье заемщика и его право собственности на приобретаемую недвижимость.
Ипотечное страхование не покроет последствия мелких бытовых аварий. Например, чтобы получить компенсацию после залива соседями или небольшого пожара, который не разрушил жилье целиком, нужно дополнительно оформить полис страхования имущества. Это совершенно другой продукт, не имеющий отношения к ипотеке.
При оформлении ипотечного кредита обязательно нужно застраховать саму квартиру. Страхование жизни и здоровья заемщика и страхование права собственности (титульное страхование) считаются добровольным страхованием ипотеки. Если квартира покупается на этапе строительства, банк потребует обязательно застраховать жизнь заемщика. А обязательный полис страхования ипотечной недвижимости нужно будет оформить, когда дом будет сдан в эксплуатацию.
В первую очередь (если жилье уже построено) нужно приобрести полис страхования имущества. Страхование жизни (если жилье приобретается не на этапе строительства) и страхование титула — это добровольное страхование. Банк может настаивать на оформлении страхования жизни, но по закону отказать в выдаче кредита без добровольного страхования он не имеет права. Однако важно иметь в виду, что за страхование жизни банк часто готов снизить ставку по ипотечному кредиту. Важно точно рассчитать выгоду — как правило, выгоднее добровольно застраховать жизнь, чтобы уменьшить процент и размер ежемесячных выплат.
По полису страхования ипотечной недвижимости страховым случаем будет тотальное разрушение квартиры. По полису страхования жизни и здоровья заемщика страховой случай — болезнь, из-за которой невозможно продолжить выплату кредита, или смерть заемщика. По полису титульного страхования страховой случай — любые ситуации, при которых право собственности заемщика на ипотечную недвижимость подвергается сомнению (например, появились претенденты на квартиру из числа неизвестных ранее наследников). Поэтому полис титульного страхования чаще всего целесообразно оформлять на вторичную недвижимость.
Нет, нельзя. По закону недвижимость, под залог которой выдается ипотечный кредит, должна быть застрахована.
Главный бонус — это гарантия финансовой защиты, если с квартирой или заемщиком что-то происходит. Еще один бонус — возможное снижение ипотечной ставки при оформлении страхования жизни заемщика.
Цена полиса зависит от суммы, которую заемщик берет у банка на приобретение недвижимости. По мере выплаты ипотечного кредита стоимость полиса уменьшается.
Разорвать договор ипотечного страхования без штрафных санкций можно только в том случае, если ипотека выплачена полностью. Если разорвать договор обязательного страхования ипотечной недвижимости до выплаты кредита, банк выставит серьезные штрафы и неустойки. За досрочный отказ от полиса страхования жизни и здоровья банк может поднять ставку по кредиту. Последствия отказа от страхования ипотеки подробно прописываются в каждом ипотечном договоре.
Показать еще
Что находится под защитой
Еще Аристотель в своей «Политике» говорил, что музыка, воздействуя на человека, доставляет «своего рода очищение, то есть облегчение
- Еще Аристотель в своей «Политике» говорил, что музыка, воздействуя на человека, доставляет «своего рода очищение, то есть облегчение
- Еще Аристотель в своей «Политике» говорил, что музыка, воздействуя на человека, доставляет «своего рода очищение, то есть облегчение
- Еще Аристотель в своей «Политике» говорил, что музыка, воздействуя на человека, доставляет «своего рода очищение, то есть облегчение
- Еще Аристотель в своей «Политике» говорил, что музыка, воздействуя на человека, доставляет «своего рода очищение, то есть облегчение
Возможно Вам потребуется помощь юриста
В случае разногласий со страховой компанией вы всегда можете обратиться к нам – в юридический отдел компании «Кредин» (тел. (WhatsApp, Telegram) 8-999-55555-98). Мы проверим обстоятельства страхового события и постараемся помочь. Консультация БЕСПЛАТНО!